双收入优势:夫妻理财
共同理财可以帮助夫妻做出有利于未来财务状况的决定. 今天就和你的另一半联系，开始学习一些实用的理财方法.
理财对夫妻来说是一个难以启齿的话题. 如果你是，可能会更具挑战性 considering marriage. 维持一段良好的关系通常取决于你们之间沟通的好坏. 你和你的伴侣之间的动态关系是独一无二的——夫妻预算也不例外.
双职工夫妇如何处理财务问题，使两种收入来源的利益最大化? 这篇文章为你提供了工具，支持和教育，帮助你计划，管理你的钱和 budget like a team. 在一起，你可以管理你的钱深思熟虑和纪律. Taking a look at the before and after picture 你的财务状况可能会给谈话带来一些清晰和信心.
和你的伴侣谈论预算
你采取的方法需要计划，最重要的是，沟通. 重点是谈论你的目标，并从那里建立一个基线. 你基本上是在建立一个财务基础来帮助预算, 为你们共同的未来做最好的计划和决定. Understanding 花钱的心理 为什么一个人花钱可以帮助你在结婚后养成良好的理财习惯.
Overcoming hurdles
- Finding your rhythm. 和另一对情侣一起出去玩，你会发现你和你的伴侣相比之下是多么的不同? 这不是对谁好谁坏的评判. 这只是对你们差异的一种认识. Every couple is unique. 了解是什么让你们的关系变得特别，一起开始制定更好的预算.
- Put it all on the table. 夫妻共同理财需要双方都有各自的视角. 谈谈你们的目标，以及你们想如何共同实现它们. 开诚布公，这样你就能想出一个对双方都适用的预算.
- Make it a date night. 让预算变得有趣，计划一个约会之夜，和你的伴侣谈论财务问题. 为你们俩共同制定理财计划制定时间. 这样的约会可以变成一个很好的习惯，你们都有时间看看你们共同的计划进行得如何, make adjustments, celebrate and keep going. 有趣的是，你可以把你的约会之夜放进你的预算里!
To do: 计划一个合理的约会之夜，专门讨论预算问题.
盘点一下双收入的优势
- 提高金融稳定性. 拥有两种收入来源可以提供更高水平的经济保障. 这种稳定性可以帮助你满足基本需求，支付意外开支并为未来储蓄.
- 提高生活水平. 两份收入可以让你更容易享受休闲, entertainment, 旅行和享受更广泛经验的能力.
- 减少债务和积累财富. 它通常也更容易偿还债务，比如抵押贷款、学生贷款和信用卡余额. 此外，双收入家庭可以帮助储蓄和投资更多，随着时间的推移积累更多的财富.
想要最大限度地利用双收入意味着你们需要在未来的目标上达成一致.
为夫妻设定目标的建议
和你的伴侣一起设定目标需要承诺、沟通和合作的健康结合. 倾听你的伴侣谈论他们的梦想可以为你们的关系打开一个全新的沟通层次.
- 考虑短期、中期和长期. 处于一段关系中意味着你和你的伴侣之间某种形式的长寿. With that as a baseline, 想想你计划如何实现你的个人和集体目标——短期和长期的.
- 考虑账户结构. Will 共用支票和储蓄账户 最适合你的，或者你应该权衡单独账户的利弊?
- 设定清晰可行的目标. 当你设定目标时，细节很重要. 让目标清晰且可操作，这样你就知道什么时候需要做什么来完成它们. For large purchases 财务目标，在金额和截止日期上都要明确. 这对你来说是一个很好的策略 plan to pay off debt 或者为首付存钱.
To do: 写下你的短仓(12个月内), 中期(1 - 5年)和长期(5年或更长时间)目标. 通过包括具体的金额和截止日期，使它们清晰可操作.
组队定制你的预算
有几个关键因素可以区分个人和夫妻的预算. 一旦你对预算有了基本的了解, 你可以调整自己的预算. Use this 夫妻理财工作表 来帮助你开始一个预算.
Building a budget
- Get to know your expenses. When you create a budget在美国，你每月有固定和可变的开支计划. 同时，创建并讨论一个 budget 这包括每月和 non-monthly expenses. Get organized and categorize every expense.
- Fixed expenses 你每个月都有固定的欠款吗. 比如车贷、房租或抵押贷款.
- Variable expenses 支付非固定支出金额，如 date nights, vacations杂货、汽油甚至个人消费. 计算预算中可变费用的金额, 算出你最近三个月的平均支出. 这应该会让你接近预算，但要监控并做出必要的调整，以保持你的预算合理.
- Non-monthly expenses 你是否知道你会有固定的付款，但不是每个月都有. 例子包括税收、节日礼物或车牌更新. Generally, 夫妇们通过估算他们需要的金额，并将其除以他们需要储蓄的月数，来预算非每月的开支.
- Create an emergency fund. 当你安排你的钱时，留出一些以备不时之需. 应急基金可以阻止你使用信用卡或动用信贷额度. 把它想象成你每月预算的“pp王者电子官网”. In moments like these, 你真的很感激自己在预算上的努力和自律，以及双收入的好处. Using a savings calculator 是否有助于确定所需的数量.
To do: 确定你的开支并设立应急基金.
讨论预算变化
你可能已经明白了主要的一点——沟通是夫妻做预算的关键. 在你尝试了一段时间的预算之后，接下来的部分会加强这个事实. 一旦你制定了预算并进行了测试，你就可以回来做任何必要的调整.
预算是一份活的文件
- 知道什么有效，什么无效. 在按预算生活了几个月之后, 你可能会发现哪些工作很好，哪些需要调整. 在合适的时候进行讨论. 当你知道有些事情行不通时，你不必等到约会之夜.
- Be flexible. 要诚实，并在前进的过程中做出明智的调整. 这可以帮助你建立一个强大而健康的预算.
- Pay attention to expenses. 预算不是一劳永逸的事，尤其是夫妻之间. 在最初的几个月里，要密切关注你的预算，并记下你需要做出的调整.
- 谈谈什么是有效的. 最重要的是，谈谈什么是有效的，什么是无效的. 保持沟通渠道畅通，并在此过程中做出调整，对双方都有好处 goals.
To do: 在日历上设定一个日期，当你和你的伴侣可以谈论你的预算来衡量成功和困难. 这样做的目的是为了更好地调整和定制你的预算，以帮助你实现共同的目标.
找到适合自己的预算工具
在双收入的伙伴关系中, 你们中的一个人可能会有机会做一项新事业, 个人成长或职业发展. As always, 关于目标和期望的沟通是确保双方从相同的角度看待机会的关键. 当预算变化摆在桌面上时，财务工具可以帮助设定水平.
金融工具并不缺乏. 就像现实世界中的其他事情一样，没有完美的预算工具. 现实情况是，你可能必须测试不同的东西来找到适合你的东西.
Helpful budgeting tools
- 寻找一个适合你的预算工具. 从新的应用程序到笔和纸, 选择一个有效的系统是只有你和你的伴侣才能做出的决定. 尝试那些对你来说听起来不错的，不要担心丢掉那些不起作用的. 如果你们不能达成共识，愿意妥协或分担责任. 有很多选择, 所以花点时间去挑选，直到你找到适合你的预算工具. For example, our spending calculator 能帮你比较一下你今天花了多少钱，以及如果你的支出发生了增量变化，你能省多少钱. 我们的目标是一起找出可行的方法.
- 考虑一些简单的策略. 有一些资金管理系统通常对人们很有效.
- Cash envelopes: 在某些预算项目中使用现金，比如个人支出，以防止账户透支. 只需把现金放在贴有标签的信封里，然后只把钱花在指定的用途上. 一旦钱花光了，你就得等到下个月再花这笔钱.
- Spreadsheet: 制作一个电子表格——免费的在线工具可以帮助你——建立你的预算类别，并相应地调整资金. 电子表格很容易建立和调整. 你也可以建立公式来帮助你计算总数，保持你的钱平衡.
- Allowances: 零花钱可以帮助你控制在预算范围内. 给你和你的伴侣一笔零花钱，让他们按照自己的意愿消费或储蓄. 这是一种善待自己的健康方式，同时也保护了你的预算.
- Refine as you go. Every six months, 或者当生活发生重大变化时, 和你的伴侣做一个完整的预算概述. 从回顾你的目标和进展开始, 然后做一些必要的调整，让你们俩都走上正轨.
To do: 选择几个不同的预算工具来尝试这个月.
作为夫妻，了解如何理财可以帮助你们建立未来. 如果你觉得你可能需要专业的建议，你可以考虑一下 financial advisor.
Calculators
At State Farm® we have calculators 帮助你进行财务规划. 这里有一些与本文相关的计算器.
毫无疑问，双收入给夫妻带来了很多好处. 需要注意的是，它们也会带来挑战, 比如平衡工作和生活, 潜在的育儿费用和协调家庭责任. 在财务规划方面的公开沟通和伴侣之间的相互支持对于充分发挥双收入家庭的好处至关重要.
